每个月信用卡最低还款好不好?会影响征信吗?

每个月信用卡最低还款好不好?会影响征信吗?
信用卡最低还款额,利息真的很可怕,银行不会告诉你的
信用卡在我们日常生活中普遍使用,对它的印象历来就是,买东西可以刷信用卡,享受免息期,可以使我们在余额宝里面的钱多几天利息,到还款日按时还款就可以了,如果不按时还款会有信用问题。
但是一个网友的提问,引起了我的思考,“信用卡每次只还最低还款额度,会有问题吗?”
看到没有,信用卡不仅可以全额还款,还可以用最低还款额还款。
看到这个问题,有人会想,最低还款额多好,正好疫情期间,收入锐减,这几个月还信用卡还真有点困难,正好可以使用这个功能,就是多付一点利息,自己应该可以承受得起。
信用卡每次使用最低还款额度,果真如此美好简单吗?今天我们就来看一看这个问题。
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每个月信用卡最低还款好不好?会影响征信吗?
01
信用卡的三种还款方式。
首先来了解一下,信用卡的三种还款方式。
一是全额还款。如果信用卡用户可以在规定的期限内,将当期欠款全部还清,那么就可以享受免息期。
二是信用卡分期,就是分期还款。当全额还款困难时,持卡人可以办理分期,分期不需要支付利息,但是会产生分期手续费
三是最低还款额还款。分期都无法按时还款时,可以选择最低还款额方式,可以缓解用户的还款压力,但是不能享受免息期。
所以你看,银行很贴心的给信用卡使用者提供了三种还款方式,还款没有困难,选全额还款,还款有困难,可以选分期还款和最低还款额还款,但是分期还款有手续费,最低还款额不能享受免息期,是要付出代价的。
抛开信用卡分期不谈,今天就来谈谈最低还款额度方式,看看到底会有问题吗?
02
信用卡最低还款额度的利息负担。
信用卡最低还款额就是用户在使用信用卡时,所需还款的最低金额,这个额度一般不低于应还余额的10%。
比如我的这个月的信用卡所需还款数额为1381.52元,那么最低还款额就是138.15元。
这里需要敲黑板,划重点,就是最低还款额还款是不影响个人信用的,但是不能享受免息期,需要支付一定的利息。
这说明,当我们实在遇到财务困难的时候,可以选择最低还款额度,不影响我们的信用,这点很重要。
但是后面有一个重点,就是不能享受免息期,还要支付利息。天下没有免费的午餐,时刻需要牢记!
当用户还清最低还款额后,剩余的金额以每日万分之五的利息累积到下月账单中,并按月计复息。而且这个利息是循环计算的,只要没有还款,欠款就一直计算利息。
具体计息的规则重点记住三点:
第一,不能享受免息期。
如果在到期还款日前没有全额还款,选择最低还款额度,当期账单所有的刷卡消费均不享受免息,从消费记账日当天起算利息,到还款当天止,按日息万分之五计收。
第二,剩余金额按日息万分之五息。
日利率为0.05%,月利率为30天1.5%,年利率为365天18.25%。
在还清欠款之前,利息会一直计算。
第三,一旦提前还清欠款,已经还款部分立即停止计息。
举个简单的例子。为了方便计算,假如1月1日消费5000元,1月20日为账单日,每月14号为还款日。
那么2月14日需要偿还信用卡5000元。无力偿还,选择最低还款额500元偿还,剩下金额4500元。
第一,账单日的5000元,不能享受免息期。
按照日利率0.05% 计算,每天2.5元,从1月1日刷卡这天开始算,至2月14日还最低还款额,共44天,没有免息期,需要计息, 5000*0.05%*44共11元,这个利息计入下一个账单日。
第二,剩余金额4500元以每日万分之五的利息累积到下月账单中。
因此,2月20日账单日利息=5000*0.05%*44(1月1日至2月14日,不能享受免息期的利息部分)+45000*0.05%*6(2月14日至2月19日剩余金额计息部分)=123.5元。
敲黑板,每一笔刷卡消费都是这样计算的。当然是银行会自动给你算好,显示在账单上。
有人说,具体利息计算起来太麻烦了,为什么这里演示计算,就是告诉你最低还款额度利息还是很高。
当然你自己也不必这么费心的计算,这里我们记牢一点,最低还款额计息,循环计息,累计算起来,这个利息的窟窿会越来越大。
如果一年下来,年息会达到18.25%,你想想我们投资理财都很难达到18.25%的收益率呢,你的钱存在余额宝目前收益率可是不到3%。
而你如果一年都选择最低还款额度,你工作赚的钱,18.25%先还利息了,剩下不到81.75%部分才是你能够花的钱,这样你的工资就等于被减薪了18.25%,多不划算,相当于你每月给银行打工了。
03
怎样避开信用卡最低还款额度这个坑?
通过前面的内容,我们了解到信用卡每次只还最低还款额度,不会有信用问题,但是利息费用真不少,如何破解这个难题。
第一,想尽办法,坚决不使用最低还款额度。
有人说了,我都没有钱还信用卡了,也不能不还,可以先向亲戚朋友借点钱,来缓解你的压力。
有了开口借钱的这个动作,也让你审视需要如何快速解决财务问题,或者省钱,或者开源,人的动力是无限的,主要你想办法,就总会有的解决方案的。
第二,短时期资金紧张,才考虑使用最低还款额度。
只有在紧急的时候,较短时间来使用,最好在3个月内解决债务问题。因为一个月的只有1.5%,虽然年利率比较高,但是分摊在一个月,或者3个月以下,总的利息费用还不算高,可以承受,想办法尽快筹钱,把剩余欠款全部还上,前面说过,一旦提前还清欠款,已经还款部分立即停止计息。
但是必须有把握在短时期内筹措资金,用来在短时期内把欠款全部还清,否则利滚利的压力用不了多久就会把你彻底压垮了。
切记,当然不要借高利贷,还不如最低还款额来还款了,高利贷会让你走上破产之路的。
每个月信用卡最低还款好不好?会影响征信吗?
结论:
第一,信用卡使用上策为全额还款,利用它的免息期来为我们服务,可以利用这个免息期来理财,另外还可以积累我们良好的信用。
第二,信用卡使用中策是信用卡分期。如果暂时还款有困难,可以使用分期还款,来解决燃眉之急。分期还款的年利率一般在12%左右。
第三,信用卡使用下策是最低还款额度,来解决极度困难的财务问题。最低还款额需要偿还利息的年利率高达18%以上。
信用卡使用下下策,就是逾期不还,最终恶果就可能坐牢了。
千万不要最低还款一时爽,利息滚成大雪球,陷入不断偿还高额利息的恶性循环中。
比如有一个网友,使用信用卡有将近8年,一度达到了七八张信用卡,但真正用的时候主要有三张。刚工作的时候工资才不到两千,一度被信用卡还款压得喘不过气来。在使用信用卡的过程中,经常使用最低还款额方式还款,有的时候还会出现逾期,算算光还利息和滞纳金就达到了五千多。
他说,“管不住手,不能很好使用信用卡的人,就建议不要使用信用卡了,老老实实使用储蓄卡就好了。自己从卡奴到现在略有存款,真心觉得自己不容易,在此告诫大家信用卡要慎用。”
应对债务的最好方式就是清偿,用你的债务让你学会自律,压力变成动力,从而走上良好财务状况的生活之路!
每个月信用卡最低还款好不好?会影响征信吗?
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