做POS机支付行业,你需要了解这些事

POS机支付行业

基础业务知识培训

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一.什么是无卡支付?
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定义:无须开通网银,利用支付验证要素,结合安全认证,让持卡人完成互联网支付的支付方式。

无卡支付是指付款人借助互联网、移动互联网、无线局域网等渠道进行的,不需要物理卡片通过受理设备(ATM、POS等)读取,即可向收款人转移可以接受的货币债权。支付宝的“快捷支付”和中国银联的“在线支付”都属于无卡支付方式。

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二.什么是POS机?
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POS(Pointofsales)的中文意思是“销售点”,全称为销售点情报管理系统,是一种配有条码或OCR码技术终端阅读器,有现金或易货额度出纳功能。其主要任务是对商品与媒体交易提供数据服务和管理功能,并进行非现金结算。

POS是一种多功能终端,把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转账,它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能,使用起来安全、快捷、可靠。大宗交易中基本经营情报难以获取,导入POS系统主要是解决零售业信息管理盲点。连锁分店管理信息系统中的重要组成部分。

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三.什么是机器联调?
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一般是指POS机具终端厂家根据收单机构提供的接口报文、加密方式、功能等开发出对应的POS机程序,行业内一般称为机器联调。

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四.什么是接口报文?
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一般是指POS系统的前置终端接入接口规范,报文内容一般为标准的银联8583报文。内容为各域的描述,POS各种功能、交易的处理等等。

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五.什么是并发?
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并发,在操作系统中,是指一个时间段中有几个程序都处于已启动运行到运行完毕之间,且这几个程序都是在同一个处理机上运行,但任一个时刻点上只有一个程序在处理机上运行。

POS行业内一般是指同一时间段内刷卡交易的高频并列发送数据的量,我们称之为交易并发量,是衡量一个POS系统的稳定性的一个依据。

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六.什么是密钥?
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密钥是一种参数,它是在明文转换为密文或将密文转换为明文的算法中输入的参数。

主密钥、通讯主密钥是指主机与终端(包括ATM、POS等)间的通信主密钥,用于加密保护主机与终端间交换工作密钥。指的是管理员权限密码,用来设置POS机的一些参数以及更新升级什么的高级功能。

另外,工作密钥指的是一般操作员权限密码,就是进行普通刷卡消费收单交易。

密钥输入时显示密文,现在通常POS机的密钥都一样的。开机输00,然后密码123456。

进入管理员设置界面。开机输01,然后密码0000,进入普通界面。Pos终端签到成功,会得到以下结果:

Pin密钥:加密密码

Mac密钥:加密报文

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七.什么是银企直连?
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银企直连系统是通过互联网或专线连接的方式,使企业的财务系统与银行综合业务系统实现对接,企业无需专门登录网上银行,就可以利用自身财务系统自主完成对其银行账户包括分(子)公司银行账户的查询、转账、资金归集、信息下载等功能,并在财务系统中自动登记账务信息,免去了以往财务系统、网银系统两次指令录入的过程,提高了工作效率,确保了财务系统与银行综合业务系统账户信息的一致性。

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八.什么网关支付?
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是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口,是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备,或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。

网关支付可确保交易在Internet用户和交易处理商之间安全、无缝的传递,并且无需对原有主机系统进行修改。

它可以处理所有Internet支付协议,Internet安全协议,交易交换,信息及协议的转换以及本地授权和结算处理。

另外,它还可以通过设置来满足特定交易处理系统的要求,离开了支付网关,网络银行的电子支付功能也就无法实现。

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九.什么移动支付?
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指使用普通手机或智能手机完成支付或确认支付,而不是用现金、支票或银行卡支付。买方可以使用移动电话购买一系列的服务、数字产品或实体商品。

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十.什么是账户支付?
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指不直接使用现金,而是通过银行将款项从付款账户划转到收款账户完成货币收付的一种银行货币结算方式。它是随着银行业的发展而逐步发展起来的。当结算金额大、空间距离远时,使用转账结算,可以做到更安全、快速。

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十一.什么是快捷支付?
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快捷支付是一种支付方式,快捷支付不需要开通网银,只需要银行卡号、手机号、户名等信息,通过手机验证后,第三方平台发送动态口令,输入后即可完成支付”。快捷支付针对小额支付的需求场景,简化了授权过程(例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可),同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认,很好平衡了安全性、便捷性。

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十二.什么是银行卡支付?
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主要指以银行卡账户为依托的支付形式,与此对应支付形式有银行票据(本票、汇票、支票等)、银行行内虚拟账户支付等形式。

银行卡支付主要有线上支付和线下支付两种形式:

● 线下支付就是通常说的POS收单;

● 线上支付就是我们通常说的在线支付。

与银行卡支付相关的经常提到的概念:无卡支付。

无卡支付分为:贷记卡无卡支付(业内的一些叫法:motopay、ePOS)、借记卡无卡支付.

无卡支付形态(以银联为例):认证支付、普通支付、快捷支付

银行卡在线支付要求银行卡必须开通在线支付功能,而无卡支付并不需要开通在线支付功能。主要利用支付验证要素(卡号、密码、手机号、CVN2、CVV2等),结合安全认证(例如短信验证码),让持卡人完成互联网支付。

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十三.什么是网银支付?
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网银支付,即网上银行支付,是即时到帐交易。网银支付是银联最为成熟的在线支付功能之一,也是网民在线支付的首选方式,是国内电子商务企业提供在线交易服务不可或缺的功能之一。其特点是银行卡需事先开通网银支付功能,且在支付时完全是在银行网银页面输入银行卡信息并验证支付密码,具有稳定易用,安全可靠的特点。目前可以支持国内20多家银行的借记卡和信用卡。

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十四.什么是二维码支付?
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一种基于账户体系的移动支付的方式,一般是指将消费者的账户信息形成一个二维码,商家利用扫描其二维码向消费者账户发起支付订单处理请求。

任何一种支付方式都需经过央行评测其安全性后才能受到认可,如没有明确点头,如支付宝,微信等,央行随时都可以叫停!

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十五.什么是代付?
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在收单业务场景下,一般是指批量代付业务,是指银行或支付公司接受国家机关、企业单位或村组等单位或个人的委托,代为办理委托人指定款项划拨的业务。一般的二清机构都需要找银行办理此业务进行清算POS的交易,一般有4种方式:

●一般企业网银都提供了同行批量打款(代付)功能,跨行一般通过超级网银,需要人工操作。

●银企直连,通过银企直连接口完成打款,可以与业务系统整合,相对自动化,一般也只能同行打款,时效可以为实时、准实时,对公对私的限额一般不同。

●超级网银,支持跨行打款,通过企业网银或者提供银行提供接口环境,一般只能提供5万以下单笔打款,超过5万走其他渠道,或者拆分成多笔,只能对私。

●第三方支付的代付服务(也叫委托结算)。

以上本质上都是:由商户平台自己处理代付请求,定时形成批量打款文件,然后借助批量渠道完成打款。

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十六.什么是POS调单
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指收单方或银联或银行对于有争议或有风险的交易有疑问,需要调取原始交易凭证证明持卡人当时的真实交易场景,确认消费或进行责任划分凭证。常见情况是收单方要求POS机商户提交某时间段的某些交易小票,在一定的工作日之内,此交易金暂时冻结,确认后予以重新打款。

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十七.POS调单的流程
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A.发卡机构

提交发卡机构向中国银联提交。提交确认查询应包含以下内容:发卡机构代码、交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交易流水号、终端标识码或商户代码。如需调单,还须提供联系方法。

B.中国银联处理

将确认查询信息转发给收单机构;对超过提交时限的,中国银联有权拒绝受理,并答复发卡机构提交无效。

C.收单机构处理

根据确认查询的要求在查复期限内给予答复。答复应包含以下内容:交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交易流水号、交易地址或商户名称。需要调单的,收单机构可使用平台提供的影像传递方式提供证明文件;采用传真方式的,必须同时向发卡机构和中国银联提供。

D.中国银联处理查复

将确认查询的查复信息转发给发卡机构。

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