信用卡

  • 刷信用卡越刷越穷,究竟怎么回事呢?

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    工作几年后,许多人的差距越拉越大。就拿信用卡这事儿来说,有的人可以用它来理财,而有些人竟然已成“月欠族”的卡奴,真是不可同日而语。今日就来给大家分析一下信用卡越刷越穷的原因,并给出一些解决的办法和建议。 01 过度刷卡消费 信用卡只是银行授予持卡人的一笔信用额度,供持卡人在免息期内免费透支刷卡消费,但是过了免息期,持卡人必须将所刷的透支金额全部还清,否则将会产生信用卡利息等费用。也就是,钱不是你的,借了总是要还的。 建议:改正提前消费的观念,应适度消费。不要因为东西便宜而购买一些不实用的东西。另外,还需要注意节俭,不要购买高档奢侈品。应尽量购买必需的商品;有些信用卡办卡时的初衷就不是为了开卡,这样的睡眠卡应该尽早取消,免得给自己带来不必要的麻烦,同时,信用卡的减少会让你抑制自己的消费。 02 只还最低还款额 信用卡每一期账单出来时,可以先只还最低还款(当期账单10%),虽然不会影响信用记录,但时间越长银行加收的复息就越高,而且该信用卡将不会被提高额度,影响信用卡使用额度,部分银行将会对持续最低还款信用卡施行降额度的处理。长此以往,利滚利吓死你! 建议:透支的时候要考虑自己的经济实力,虽然可以最低还款额还款,但是,你还需要缴纳很高的利息。 03 频繁取现 实质上,信用卡作为一种现代消费信贷方式,是简化的信贷服务。信用卡在性质上属于小额个人贷款。因此,信用卡透支取现是正常功能,取现行为本身没有什么不妥。 但信用卡主要是鼓励大家刷卡消费,而不是取现。所以,取现除了正常的利息外,还有手续费(当然,免息期也是没有的)。大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算,折算成年息超过18%,手续费费率也在0.5%至3%不等。 建议:取现之后,有钱应尽快还款,不要等到到期日。因为每一天都在产生利息,没有免息期。把消费功能好好利用一下,取现功能留做备用就好了。 04 以为免息等同免费      银行喜欢建议客户办理信用卡分期,主要是希望可以通过分期来收取你的手续费来赚点钱。所以,只要你使用了信用卡分期之后,后期不管你有没有提前还款,这笔手续费银行都是要照收的。很多银行往往高喊“免息”,却不告诉大家有分期手续费。       建议:就是银行不会告诉你的关于信用卡的猫腻。建议大家,在使用信用卡的时候一定要多加留意这些方面,不要让自己莫名其妙地亏了一笔钱。甚至,还让自己的个人征信被这些信用卡潜规则弄花。如果有这些条件  上交比复旦简单好多,复旦就单纯分高 05 还款不仔细看金额 很多人记不清自己的还款额,只记个大概金额。还款时,万一没有全额还款,未还部分,就要付利息,而且大部分银行是全额罚息的。全额罚息是指在还款日后,只要未足额还款,发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。而目前绝大部分银行都是采取全额罚息的。 建议:看清金额,能全额还就全额还,不能也一定要超过最低还款。 06 避免在信用卡存钱 存钱 有些人刷卡习惯了,还款的时候,顺手往信用卡里塞钱。但从信用卡里取出自有存款时有可能产生一定的手续费用,专业叫法为“溢缴款”领回手续费。现在多数银行对客户提取信用卡溢缴款的收费标准多在0.5%~1%,这也就意味着,您多往信用卡里存1万元,如果想取现,可能要被收取50元~100元不等的费用。 建议:搞清楚概念,少存钱到信用卡里。当信用卡溢缴款金额较大的,尽量不要在自助设备上直接取现:“不妨通过银行渠道‘曲线救国’——将信用卡内的资金转入相应的借记卡账号中,相对来讲,转账手续费封顶,较溢缴款取现手续费收费更低。”   附录:信用卡安全使用方法   1、刷信用卡时,请不要让信用卡片远离您的视线,以避免卡片遭误用或盗刷; 2、不要随意在空白的或未填妥金额的签账单上签名; 3、在签名前,请务必确认签账单所列的卡号、签账金额是否正确,并留意消费币种及大小写金额是否正确; 4、使用信用卡时,确认消费必须签名,一般无需出示身份证或输入密码。但是发生下述情况时请予配合:由于操作标准方面的原因,部分城市的POS机仍需输入密码,请您随意输入6位数字即可。若是大额消费或购买易变现商品时,建议您输入准确的自动提款机私人密码; 5、签账单因错误需重写或取消该笔交易时,请要求商户将原签账单全部撕毁,保留商户给予的退货证明,以避免日后发生纠纷; 6、签账后,请确认特约商户售货员交还的信用卡,确实为您本人的信用卡; 7、完成交易后,请保留签账单持卡人根联,以便与银行所寄出的信用卡对账单核对。

  • 因市场所需,中信银行大规模调整信用卡积分规则

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    中信银行信用卡中心在4月15日发布了两则公告,都是关于积分规则的,6月1日开始生效。   公告的调整内容都侧重在无卡支付的积分问题,这个当然也是契合国内的消费情况,目前线上消费进一步扩大,线下消费逐步萎缩,在这种背景下,发卡行自然要开始调整策略,比如前段时间平安也推出了线上所有消费都累计积分的公告。 中信的两条公告归纳下,要点就是:线上积分无上限随便整、线下交易计积分的商户类别新增43个、航空联名卡线上交易可获里程。 这跟平安银行对比,可友好多了。 公告一 第一条公告表示自2020年6月1日起,将全面实行信用卡积分新规,对于网络支付、线下刷卡商户范围均作出优化调整。 其中,用户通过银联云闪付APP、财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、翼支付以及中信银行“动卡空间”APP等网络渠道刷卡的积分累积将不设上限。同时,新增43个线下刷卡交易记积分的商户类别。 免年费政策类白金信用卡(指我行发行的有效期内免年费或通过刷卡次数减免年费的白金信用卡产品)消费调整为1人民币/1港币=1.5积分,1欧元=12积分,1美元=10.5积分。 以上规定对特殊卡产品的具体积分规则除外,以中信银行信用卡官网具体卡产品宣传页面信息为准。 那么哪些是特殊卡产品呢?中信银行的第二则公告出来了。 公告二 第二则公告是《关于调整中信银行航空类联名卡里程累积规则的公告》,主要内容如下: 1.新增线上渠道交易累积里程。除国泰航空联名卡、亚洲万里通联名卡外的航空联名卡,通过银联云闪付APP、银联二维码、银联手机闪付、财付通、支付宝、美团支付、京东支付、小米支付、翼支付以及中信银行动卡空间交易(零钱包充值、消费金融还款、现金分期除外)可累积里程。 2.计里程交易MCC调整。航空联名卡仅限指定类别商户刷卡消费累积里程,指定的商户类别码如下(非航空卡积分规则一列用作对比): 3.除四川航空联名卡线下交易里程到账时间为T+30个工作日及特殊情况外,上述航空类联名卡线下交易里程到账时间为T+7个工作日内,T指交易日。 结尾语 随着我国消费型经济的不断发展,信用卡金融产品和移动支付业务在拉动国内消费市场方面,发挥着重要作用,持续保持稳定增长态势。根据中国人民银行发布《2019年支付体系运行总体情况》公告来看,我国移动支付业务增速较快,2019年全年总计交易笔数同比增长67.57%,交易金额同比增长25.13%,银行卡交易继续保持双位数高增长。 在此背景下,中信银行信用卡因应消费市场所需,适时优化调整产品规则,一方面提升了其产品的市场竞争力,另一方面也为提升用户的粘性和忠诚度作出了前瞻性的布局。 你对这次规则的更新调整,有什么看法?欢迎来留言里与大家分享。

  • 多家银行降额背后,消费行为异常导致

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    日前,一名卡友在我爱卡论坛上吐槽中信信用卡被清卡,“理了个发,中信不跟我玩了”,迅速登上24H热帖第一。 (图片来源:我爱卡论坛) 网友表示虽然有点不舒服,但是想想还是算了……毕竟理发的账单,底气不足,总不能说是王多鱼款发型。 紧接着,“招商降额”也占据第二。 远不止这两家银行,交通银行、广发银行、平安银行等多家银行信用卡在近期都出现降额、封卡、冻结积分等现象。 有行业人士指出,贷后环境严峻,银行为降低风险从而加强信用卡风控。 额度从几万变几百,有些用户遭遇封卡 在黑猫投诉上,多位信用卡用户投诉称,自己的银行信用卡被降低额度,有些用户甚至被封卡。   3月29日,有中信银行用户在投诉中称,“我用中信银行信用卡用了3年多了一直都保持良好的还款记录!但是这张信用卡在我一月份还款后给我降了3000多,2月份实在太困难了还了500进去实在还不了申请延迟还款银行不批准!所以3月份的账单我不想逾期就把给朋友借来交燃气费的钱5400元用来还信用卡了!结果一还进去额度秒降了5100!”   (截图来源:黑猫投诉)   中信银行客服人员方面,对方称,“我行在信用卡日常贷后管理过程中,根据客户征信信息、负债情况、资金需求,还款能力及资信状况,结合客户在我行的用卡还款行为等信息综合判断,对信用卡客户建立了风险预警机制。同时请您保持良好的用卡习惯,后期一旦符合调额,我们将主动帮您调整。”   除了中信银行,交通银行、广发银行、浦发银行也有相关投诉。 (截图来源:黑猫投诉) 多家银行加强信用卡风控 日渐增多的投诉和吐槽背后,是银行出清风险加强信用卡风控。 2019年8月,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,指出当前银行卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题,要求各银行严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控。 2019年支付运行体系第四季度报告显示,逾期半年的未偿信贷总额为742.66亿元。 3月27日,中信银行召开2019年业绩发布会。会上中信银行行长方合英表示今年以来,中信银行不良率和不良额小幅上升,主要是信用卡端出现同比较大上升。中信银行加大了催收力度。据方合英介绍,中信银行信用卡催收产能最低的时候仅20%,现在恢复到90%。 方合英表示,中信银行接下来要做全面风险盘查,特别是对公客户,对受影响客户形成重点名单,加强管理,同时加大资产处置。 同日交通银行发布2019年年报,年报中坦言,面对严峻的风险形势,信用卡中心采取主动出清风险的政策,适度减缓客户获取速度。年报数据显示,在信用卡业务方面,交通银行2019年扩张速度有放缓趋势,同时资产质量有所下降。 此外,交通银行方面3月21日在“交通银行信用卡微讯”上,发布一篇名为《信用卡额度突然被降的背后》的文章。 (图片来源:交通银行信用卡微讯公众号) 文章中提及如果信用卡额度被降额,请避开以下这四个“消费行为”,即用卡行为异常、收入支出不匹配、消费过于单一、个人征信有污点。 1.用卡行为异常 银行在严格落实监管要求和风险控制的时候,会密切监控金融消费者的用卡情况,并根据消费者的风险级别,按高、中、低风险进行分级管控。在金融消费者持卡期间,银行根据其用卡行为异常情况,发现其账户存在较高风险,如逾期等,银行会根据与金融消费者签订的《领用合约》将金融消费者的信用卡额度降低,这也是银行对于信用卡风险管控的一种表现。 2.收入支出不匹配 通常情况下,银行起初会根据金融消费者的实际情况给到初始额度,例如您的信用卡额度有3万,可是您每月一般只用掉1万,这会让银行感觉您不需要这么多额度,所以会选择降低额度。或者是您的消费额度过高,但您的还款能力欠缺让银行产生怀疑,您的信用卡也会被降额处理。 3.消费过于单一 银行希望金融消费者的消费是多样化的,当金融消费者短时间内只在同类商户消费,消费笔数不多且基本用尽额度,此时银行会怀疑金融消费者消费行为异常,所以也会对金融消费者的信用卡额度进行适当降低。 4.个人征信有污点 征信对于每一个金融消费者来说都是非常重要的,一旦金融消费者的征信有污点的话,说明其在使用信用卡的时候有过不良行为,而信用卡的额度高低,和个人的征信是密不可分的,征信不良记录通常都是额度降低的原因。 最后文章指出那些已经被降额的金融消费者们也不用太担心,只要保持良好的用卡习惯、按时还款,额度还是有望逐渐提升。 小编提供信用卡行业相关的新闻资讯、产品介绍、优惠信息、知识指南,以及与银行官方合作提供免费的网上申请服务;提供办卡、提额、刷卡、优惠、网付、分期、积分、还款等方面的信息、经验、心得、作业等,供卡友互动交流。 感兴趣的朋友请扫下方的二维码关注小编!

  • 日常消费如何巧用信用卡褥羊毛

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    说到信用卡,大家想到的肯定是负债消费。在这个信用卡普及的时代,仍然有很多人只把信用卡作为救急工具,或购买高额商品的资金周转工具。 部分人并没有意识到,通过合理使用信用卡,可以通过短期的负债赚取收益。 具体怎么操作呢? 首先需要一张额度不高免年费的信用卡。额度不高,一定程度上可以抑制冲动性大额消费。 然后把这张信用卡绑定到微信支付宝上。现在市场上最普遍的支付方式就是支付宝微信支付,绑定微信支付宝可以直接用于日常生活消费。 按期全额还款,不会产生利息费用。自己的生活费则可以用于投资理财,赚取收益。 一般人一年的生活费支出约2~3万。这笔钱如果就只是放在余额宝或者微信零钱通,这两个最为人熟知的活期理财工具里,年化率为4%左右。一年可以赚取收益800~1200元。而如果选择其它定期理财产品,收益还会更高。 而且这种行为,银行是支持的。 我们经常会看到很多商家搞活动,刷某某银行信用卡享受半价优惠,满减优惠,或买一送一,就是银行的支持方式。 而且信用卡消费还会有积分,积分可以换礼品,部分银行的信用卡积分还能抵现金消费,如换电影票换星巴克咖啡等。 钱虽然不多,但道家老子也说过“合抱之木,生于毫末;九层之台,起于累土;千里之行,始于足下。”财富的积累也是一样。通过这种方式,一年褥下来的羊毛,应该也够织一件羊毛衫了。

  • 信用卡如何赚钱?最简单的信用卡薅羊毛方法

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    一般人们用信用卡都是刷卡消费也就是花钱的,那么信用卡如何赚钱呢?小编整理了最简单的信用卡薅羊毛方法,卡友们不要千万不要错过! 说到信用卡,社会人士几乎人手一张,对信用卡的理解不同造成了一些人成为卡神、一些人成为卡奴。虽然现在网上有很多人抱怨信用卡使自己欠债累累、万劫不复,但每天还是有很多人去申请信用卡,研究怎么获得大额信用卡,这是为什么呢? 其实,只要有良好的理财观念,善于创造消费,就可以通过现金流玩法,把负债变成收益,用信用卡就可以提高生活品质。 如果想要问信用卡赚钱,首先就是要有一张比较好的信用卡,在申请信用卡时就要注意把自己的资质包装好,比如说工资流水、工作职位、个人资产等,这些都有助于提高信用卡的额度,但要注意不能过分夸大,要是被银行查出就完了。 其次,如果信用卡想要薅羊毛的话,要注意信用卡的质量远比信用卡的卡片数重要的多,另外,信用卡的发卡银行要比信用卡的质量重要。 了解了这些必备知识,我们就可以来看看信用卡如何赚钱了,以下就是最简单的信用卡薅羊毛方法。 薅羊毛方法一:信用积分 虽说现在的积分了价值不高,但是毕竟也是个羊毛,只是说我们要从什么角度去看待这个问题。羊毛的话可分:主动薅,附带薅和不值得薅。积分的话我们就属于附带,不能为了积分而直刷,但是我们消费的话也要刷有积分的商户。所以附带去做即可。到了一定程度可以去换里程或礼品。当然,如果自己有需求的话,有一些卡换里程价值还算是可以的。 薅羊毛方法二:商户优惠 这方面的话对于现在而言应该是最主要的。当然像什么酒店,旅游等各种餐饮娱乐场所的优惠一般都是高一点阶层的群体使用。比方说什么旅游的,还有境外的,虽然这些东西很多价值都比较高,但是必须得有这个实力。如果自己的话没有这方面的需求,那么此类卡种的优惠对自己就没有什么作用了。 对于大众而言的话,可能一些普通的饭店的优惠使用比较多。不过也有很多人,虽然有信用卡,但很少去薅这些羊毛,其实的话,如果懂卡的话,稍微关注一下自己的卡,正好碰到这方面的需求,就可以看一下自己的卡有没有这些羊毛可薅。 薅羊毛方法三:特定活动 这里主要是指银行不定期推出的各种特定的一些活动,当然有些活动是值得参加的,有些活动的话,很多人就不值得参加。最近的话比较好一点的活动,一个是平安银行的超级买单。交通银行的话也有周周刷。就像这类活动,只要是属于养卡的,都是可以附带参加的,简单方便。 对于银行的一些羊毛的话,大方面小年玩卡认为主要这三大类型。不过这三大类型当中所包含的各种羊毛是非常多的。所以现在的羊毛主要还是互相配合才行。 不能想着单纯去薅银行哪一个羊毛那能赚到多少钱,这也是不现实的。具体该怎么样去薅,那么我们还是要结合每个人用信用卡的目的和情况而定。如果说去一个高档酒店刷什么信用卡可以返多少钱?这个对普通群体就不适合了。

  • 申请办理POS机使用会影响我们的征信吗?

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    从事POS机代理行业多年,发现很多利用信用卡进行资金周转的人,往往涉及到的刷卡金额较大,这些大额消费会被银行所检测,一旦被检测到违规套现行为,就会被降额封卡,从而对个人信用产生不利影响。那么到底是不是因为POS机导致个人征信受损呢?下面一起来看看。 即时很多人在个人POS机上套现后能确保即时全额还款,但是利用信用卡套现进行资金周转的行为事实上还是很容易被银行检测到的,如果被风控系统监控到,就会采取降额甚至封卡处理,对个人征信也会造成不好的影响,所以使用POS机刷卡也是需要一些技巧的。 如何使用POS机才能不影响我们的征信呢? 1、避免逾期还款:拥有高额信用卡、或者多张信用卡的朋友,在使用信用卡周转的时候,一定要注意信用卡不要逾期还款,逾期还款很容易造成征信的不良记录,征信在现在社会越来越重要,征信在子女上学、出国旅游等方面都有重要用途。在银行就会认为你无法负担起你的信用卡额度,从而还会被降额封卡。 2、不要使用会跳码的POS机:走在路上都会经常遇到有人问要不要POS机,免费送。这种低成本POS机往往存在很严重的跳码问题,明明你刷的是标准类商户,但是在成交时却自动跳转到费率更低的公益类、优惠类商户上面去了。这种跳码POS机将原本属于银行转的费率,偷偷赚走了,就很容易被银行风控,影响征信,导致降额封卡。 3、刷卡场景需要注意:很多人在使用POS套现时,喜欢大额大额的刷卡,但是这种突然出现的多笔大额刷卡很容易被银行风控,再加上POS机跳码问题,容易出现在便利店消费几千元的情况,导致消费记录很容易被银行察觉,影响征信,导致降额封卡。 对于这些现象,小编咨询了一下业内人士,回答是很多人在信用卡套现以后能按时全额还款,但是套现这种行为本身就是不合法的,一不小心就会被银行风控系统监测到,继而银行会对此卡进行降额和封卡处理,也会对个人征信造成影响。这里提醒大家谨慎使用信用卡套现并且按时还款,以免产生不好的影响。

  • POS机知识:闪付、云闪付、双免是什么意思?

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    “银联闪付、银联闪付、双免”是应用POS机的普遍语汇。“银联闪付、银联闪付、双免”,这好多个词人们常常听见。可是直到如今,仍有很多盆友搞不懂这三者中间的含意和区别,今日就来为大伙儿详尽讲解一下。 银联闪付、银联闪付和两免的差别 “银联闪付”是储蓄卡先关联在含有NFC作用的手机刷卡APP上才可以刷信用卡付款的方法,如华为手机PAY,刷信用卡时用手机挨近POS机,就可以进行买卖。前提条件是必须手机上适用NFC作用。 银联闪付付款方式 手机上:ApplePay、HuaweiPay、MiPay、SamsungPay、MeizuPay; 腕表:华为手表、Swatch、拉卡拉智能手表、Garmin腕表、Ticwatch、兴驱动力智能手表 APP:银联闪付APP、京东商城(京东商城红闪) “银联闪付”则是把含有”Quickpass”标志的储蓄卡在POS机进行买卖的方法。 “双免”全名叫小额贷款免密支付免签证,当开展一千元下列的“银联闪付”买卖时,可立即进行买卖,不用输登陆密码、签字的方法。 “双免”最开始额度仅300元,20184月中下旬,中国银联公布《银联卡小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元》的公示,决策自20186月1日起,中国银联集成ic储蓄卡、透支卡的小额贷款免密支付免签证每笔额度由300元提高至一千元。 “双免”作用到2018底的情况下才刚开始普及化,因此只能2018的以后的POS机才常有了“双免”。 哪样方法划算又高效率? 01 挥卡 1000之上的一定是银联闪付,按规范利率算。1000下列一般默认设置是双免的,在金融机构和设备端开展非常设定的以外。 02 挥手机上 1000之上也是银联闪付,按一切正常利率算。1000下列的,如金融机构和设备端额度设定一致,在设定额度下列按双完全免费率0.38%扣除;如二者设定不一样,那即使规范利率。 03 扫二维码 扫二维码方法,当属支付宝钱包和手机微信两大大佬省时省力,但划算得话,除开大佬发福利主题活动外,一般也没有过多的付款特惠。 银联闪付和银联闪付是不是有積分 银联闪付和银联闪付都归属于线下推广消费方式,是不是有積分都得依据商家的MCC,及其金融机构标准为标准。如前几日的平安银行信用卡,则是网上消費一元得1積分。自然也是列外,如工行,全部银联闪付不给分,无论哪些MCC商家。

  • 养好一张信用卡,需要多少台POS机?你可能不相信

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    低信用额度的卡一般全是第一张卡。是你之前是白户信用卡,如今不久不久办出来的第一张透支卡。这种卡一般全是信用额度很低,一般全是一千,好几千,一万下列的。我之前刚办的情况下也是一个的信用额度,之后根据消費信用卡养卡,如今都早已提及了五万。 那便是银行、负债比率、信用卡养卡方法等 银行最重要,你是工商银行、农业银行、中信银行、招商合作、交通出行~~~哪个金融机构的透支卡? 如果是工商局的透支卡,那低信用额度想提固额,重中之重考虑到提升储蓄、申请办理分期付款(额度尺寸不在乎),刷星辰等方式提升信用额度。 此外,常常刷信用卡,1台pos机就可以了,由于你信用额度低,刷信用卡的毫无疑问少,相互配合平常商场应用透支卡有时候消費就可以。 如果是交行的,那我不会提议根据pos机刷信用卡提升信用额度。由于这金融机构提固额十分难,并且风险控制非常严苛,资金投入活力信用卡养卡划不来,比不上纵容之,或许也有意外的惊喜。(中信银行同样) 不信用卡被冻结,一些第三方支付公司对买卖审查的较为松,特别是在线下推广银行卡收单,松垮松垮,TX基础不查。 而只能必须信用卡养卡、TX的优秀人才会对多商家的POS机有较为大的要求,由于刷信用卡的頻率高当然不可以在单一的商家POS机上刷信用卡,那靠谱消費、收付款的人就无需有这类顾忌,反倒必须平稳的单一商家银行对账单。 若有必须靠谱不套码的POS机,例如现阶段较为火的电签机(不用连接手机,单独应用,沒有秒到费,不冻洁保证金,适用手机微信,支付宝钱包,蚂蚁花呗,京东打白条等扫二维码业务流程利率低至0.38)请加微信好友:150233964留有详细地址给您分配送货,企业做付款十年靠的是诚信为本,POS机售卖仅仅第一步,中后期不断的服务支持才算是人们真实的刚开始!

  • 每个月信用卡最低还款好不好?会影响征信吗?

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    信用卡最低还款额,利息真的很可怕,银行不会告诉你的 信用卡在我们日常生活中普遍使用,对它的印象历来就是,买东西可以刷信用卡,享受免息期,可以使我们在余额宝里面的钱多几天利息,到还款日按时还款就可以了,如果不按时还款会有信用问题。 但是一个网友的提问,引起了我的思考,“信用卡每次只还最低还款额度,会有问题吗?” 看到没有,信用卡不仅可以全额还款,还可以用最低还款额还款。 看到这个问题,有人会想,最低还款额多好,正好疫情期间,收入锐减,这几个月还信用卡还真有点困难,正好可以使用这个功能,就是多付一点利息,自己应该可以承受得起。 信用卡每次使用最低还款额度,果真如此美好简单吗?今天我们就来看一看这个问题。 通易付电签版POS机 01 信用卡的三种还款方式。 首先来了解一下,信用卡的三种还款方式。 一是全额还款。如果信用卡用户可以在规定的期限内,将当期欠款全部还清,那么就可以享受免息期。 二是信用卡分期,就是分期还款。当全额还款困难时,持卡人可以办理分期,分期不需要支付利息,但是会产生分期手续费。 三是最低还款额还款。分期都无法按时还款时,可以选择最低还款额方式,可以缓解用户的还款压力,但是不能享受免息期。 所以你看,银行很贴心的给信用卡使用者提供了三种还款方式,还款没有困难,选全额还款,还款有困难,可以选分期还款和最低还款额还款,但是分期还款有手续费,最低还款额不能享受免息期,是要付出代价的。 抛开信用卡分期不谈,今天就来谈谈最低还款额度方式,看看到底会有问题吗? 02 信用卡最低还款额度的利息负担。 信用卡最低还款额就是用户在使用信用卡时,所需还款的最低金额,这个额度一般不低于应还余额的10%。 比如我的这个月的信用卡所需还款数额为1381.52元,那么最低还款额就是138.15元。 这里需要敲黑板,划重点,就是最低还款额还款是不影响个人信用的,但是不能享受免息期,需要支付一定的利息。 这说明,当我们实在遇到财务困难的时候,可以选择最低还款额度,不影响我们的信用,这点很重要。 但是后面有一个重点,就是不能享受免息期,还要支付利息。天下没有免费的午餐,时刻需要牢记! 当用户还清最低还款额后,剩余的金额以每日万分之五的利息累积到下月账单中,并按月计复息。而且这个利息是循环计算的,只要没有还款,欠款就一直计算利息。 具体计息的规则重点记住三点: 第一,不能享受免息期。 如果在到期还款日前没有全额还款,选择最低还款额度,当期账单所有的刷卡消费均不享受免息,从消费记账日当天起算利息,到还款当天止,按日息万分之五计收。 第二,剩余金额按日息万分之五息。 日利率为0.05%,月利率为30天1.5%,年利率为365天18.25%。 在还清欠款之前,利息会一直计算。 第三,一旦提前还清欠款,已经还款部分立即停止计息。 举个简单的例子。为了方便计算,假如1月1日消费5000元,1月20日为账单日,每月14号为还款日。 那么2月14日需要偿还信用卡5000元。无力偿还,选择最低还款额500元偿还,剩下金额4500元。 第一,账单日的5000元,不能享受免息期。 按照日利率0.05% 计算,每天2.5元,从1月1日刷卡这天开始算,至2月14日还最低还款额,共44天,没有免息期,需要计息, 5000*0.05%*44共11元,这个利息计入下一个账单日。 第二,剩余金额4500元以每日万分之五的利息累积到下月账单中。 因此,2月20日账单日利息=5000*0.05%*44(1月1日至2月14日,不能享受免息期的利息部分)+45000*0.05%*6(2月14日至2月19日剩余金额计息部分)=123.5元。 敲黑板,每一笔刷卡消费都是这样计算的。当然是银行会自动给你算好,显示在账单上。 有人说,具体利息计算起来太麻烦了,为什么这里演示计算,就是告诉你最低还款额度利息还是很高。 当然你自己也不必这么费心的计算,这里我们记牢一点,最低还款额计息,循环计息,累计算起来,这个利息的窟窿会越来越大。 如果一年下来,年息会达到18.25%,你想想我们投资理财都很难达到18.25%的收益率呢,你的钱存在余额宝目前收益率可是不到3%。 而你如果一年都选择最低还款额度,你工作赚的钱,18.25%先还利息了,剩下不到81.75%部分才是你能够花的钱,这样你的工资就等于被减薪了18.25%,多不划算,相当于你每月给银行打工了。 03 怎样避开信用卡最低还款额度这个坑? 通过前面的内容,我们了解到信用卡每次只还最低还款额度,不会有信用问题,但是利息费用真不少,如何破解这个难题。 第一,想尽办法,坚决不使用最低还款额度。 有人说了,我都没有钱还信用卡了,也不能不还,可以先向亲戚朋友借点钱,来缓解你的压力。 有了开口借钱的这个动作,也让你审视需要如何快速解决财务问题,或者省钱,或者开源,人的动力是无限的,主要你想办法,就总会有的解决方案的。 第二,短时期资金紧张,才考虑使用最低还款额度。 只有在紧急的时候,较短时间来使用,最好在3个月内解决债务问题。因为一个月的只有1.5%,虽然年利率比较高,但是分摊在一个月,或者3个月以下,总的利息费用还不算高,可以承受,想办法尽快筹钱,把剩余欠款全部还上,前面说过,一旦提前还清欠款,已经还款部分立即停止计息。 但是必须有把握在短时期内筹措资金,用来在短时期内把欠款全部还清,否则利滚利的压力用不了多久就会把你彻底压垮了。 切记,当然不要借高利贷,还不如最低还款额来还款了,高利贷会让你走上破产之路的。 结论: 第一,信用卡使用上策为全额还款,利用它的免息期来为我们服务,可以利用这个免息期来理财,另外还可以积累我们良好的信用。 第二,信用卡使用中策是信用卡分期。如果暂时还款有困难,可以使用分期还款,来解决燃眉之急。分期还款的年利率一般在12%左右。 第三,信用卡使用下策是最低还款额度,来解决极度困难的财务问题。最低还款额需要偿还利息的年利率高达18%以上。 信用卡使用下下策,就是逾期不还,最终恶果就可能坐牢了。 千万不要最低还款一时爽,利息滚成大雪球,陷入不断偿还高额利息的恶性循环中。 比如有一个网友,使用信用卡有将近8年,一度达到了七八张信用卡,但真正用的时候主要有三张。刚工作的时候工资才不到两千,一度被信用卡还款压得喘不过气来。在使用信用卡的过程中,经常使用最低还款额方式还款,有的时候还会出现逾期,算算光还利息和滞纳金就达到了五千多。 他说,“管不住手,不能很好使用信用卡的人,就建议不要使用信用卡了,老老实实使用储蓄卡就好了。自己从卡奴到现在略有存款,真心觉得自己不容易,在此告诫大家信用卡要慎用。” 应对债务的最好方式就是清偿,用你的债务让你学会自律,压力变成动力,从而走上良好财务状况的生活之路!

  • 信用卡薅羊毛的注意事项(内附最新羊毛攻略)

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    薅羊毛一时爽,一直薅一直爽! 日常喜好刷卡消费的卡友们都清楚,信用卡与借记卡相比较而言,其优势在于具备透支消费的功能,同时在透支消费的过程中,卡友们不仅可以在免息还款期间进行投资理财,还可以参与商家发布的优惠活动,从而获取最高收益、享受最佳优惠。 如何用信用卡薅羊毛? No.1 关注信用卡的各类优惠活动 一些信用卡发行机构为了鼓励客户多使用信用卡,会推出各类权益活动,包括餐饮、娱乐、出行等诸多方面,客户可以享受减免、积分、返现等多种优惠。 例如:出行频率较高的朋友,可以选择办理一张在出行方面权益集中的信用卡,通过出行来赚取里程是极佳的选择;喜好网购消费的朋友,可以选择办理一张在网购方面权益集中的信用卡。 如此一来,可以边享受网购消费的优惠边薅羊毛;部分喜好到境外旅行或长期在境外生活的朋友,可以选关注一些VISA组织发行的卡片,许多VISA卡在境外消费时可以享受许多权益,同时这部分朋友还可以办理一张相关的银联卡,两张卡联合使用,从而获取更丰厚的福利。 No.2 不可忽视的信用卡积分 小编认为信用卡积分是最为实在的部分,体现在:一方面卡友们可以通过积分在吃喝玩乐上享受优惠,另一方面还可以使用积分兑换礼品。 例如:许多餐饮机构与相关银行联合推出优惠活动,部分信用卡积分支持兑换星巴克饮品、星级酒店住宿折扣、航空里程等。 提示:大多数信用卡有持卡人在生日当月享受消费获取双倍积分的权益,所以卡友们也要利用好这一权益多消费多积分来薅羊毛。 薅羊毛的正确打开方式 No.1 办卡原则不建议多办 原则上不建议一次性申办多张卡,可以先申请招商或者中信的卡,集中一张卡把额度提到很高时,再以卡办卡,就能办更高额度的卡。 如果同时办的卡较多,分散支付又要同时提额比较困难,所以可以申请一张适合自己的卡。 No.2 信用卡积分价值最大化 信用卡积分是有价值的,可以兑换各种实物礼品,也可以兑换各种虚拟的礼券,如京东购物卡、中石化加油卡、手机话费等等。 但是对于玩卡人来说,最大程度发挥积分的价值,是玩卡的终极目标之一啊! No.3 不能薅到的羊毛不要薅 我们需要评估下薅羊毛的成功率,每家银行的活动不一样,奖品数量不一样,那么薅羊毛的成功概率也就不一样。 比如有银行,每个月前1000名、2000名可以拿到奖励,那么这样的羊毛就是可以薅的,像交通银行最红星期五的优惠活动,基本上都能够享受到; 但是如果本身条件要求低,中奖概率也低的活动,就没必要去薅。浪费了大把的时间,最后结果没拿到奖励,白忙活一场。 No.4 消费成本高的羊毛不要薅 如果某一个羊毛,需要你消耗很高的成本去兑现,那么你就需要考虑值不值得了。 比如路程遥远,你就需要衡量你的时间、路费等成本,和从羊毛获得的权益之间,哪个价值更高。

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