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  • POS机支付行业基础业务知识培训(三)

    POS机支付行业基础业务知识培训(三)

    POS机支付行业 基础业务知识培训(三) 一.什么是风控? 一般是指风险控制,一般的金融机构和支付公司都设有此种职位,主要采取各种措施和方法,消灭和减少风险事件发生的各种个能行,或者减少风险事件发生时造成的损失。基本方式是:风险回避、止损控制、风险转移和风险保留。 二.什么是调单? 是指收单方或银联或银行对于有争议或有风险的交易有疑问,需要调取原始交易凭证证明持卡人当时的真实交易场景,确认消费或进行责任划分凭证。常见情况是收单方要求POS机商户提交某时间段的某些交易小票,在一定的工作日之内,此交易金暂时冻结,确认后予以重新打款。 三.哪些情况会引起调单? 信用卡调单就是指持卡人调阅信用卡签购单。当持卡人对自己的消费有异议的时候可以向发卡银行申请调调取由商户保存的这张签购单。而在我们收单业务场景下,代理商,收单机构,发卡行,银联均可以发起调单,通常是按照其“风控标准’发起的“疑似风险交易”,比如:在非营业时间进行的交易,单卡交易过于频繁,单卡交易金额过大,存在移机交易行为等其他交易异常情况。 四.为什么小票需要签名? 根据中国银联的相关要求,为了保证持卡人的用卡安全,持有信用卡的用户必须在自己卡片的后面签上自己的名字。根据相关规定,持卡人在刷卡后,商户一定要仔细核对银行卡上的姓名与刷卡人签名是否保持一致,如果不一致,可以取消此笔交易或发起调单不承认。若是商户不按照要求进行操作,可能会影响到刷卡人的交易资金结算。 在刷卡消费后,消费者需要妥善保管交易小票,作为交易的凭证,以便日后银联等监管机构进行抽查时,证明交易的真实性。如刷卡人在消费后未作保留pos机打印小票,或丢失小票,又或是因其他原因而损毁,则需要填写”消费者真实交易确认单”。 五.什么叫盗刷? 盗刷是指以非正常渠道获得非本人的信用卡或借记卡进行刷卡消费即是盗刷,这是严重的违法行为。 六.什么复制卡、伪卡、黑卡? 伪卡是指不是银行卡本人所使用的银行卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡。这些假卡多见于磁条卡,芯片卡是很难被复制的,基本可以说不能。 芯片是用来计算处理数据的,不是直接读出信息的。 芯片卡内有一部分存储区域是不能被随便读取的,是每张卡片特有的,就算复制卡片,这片区域内的数据是不能被读取出来;做交易的时候有一个动态验证,需要终端向卡片发送随机数指令,卡片用卡内的私钥对收到的数据加上卡片内其他数据做加密运算,产生一个动态的证书,返回给终端,终端用卡片公钥解密,解密出来的数据如果格式符合银联标准的规定,才能交易成功。 七.pos机怎么申请办理? 一般情况下由商户提供五证向银行或第三方支付公司申请办理。 八.为什么需要手持身份证照片? 通常商户申请办理POS业务,都需要提供一张手持身份证照片,以确保是本人申请,并用来对比其身份证照片是否一致,这是作为收单机构基本风险控制方法的一种。 九.什么是追偿? 支付产业链构成中,为了连接银行、商户、和消费者,出现了收单—转接—清算这种模式。而银联拥有支付跨行清算系统,收单机构如果要跟每家银行都连接的话,技术和物力成本相当高,而鉴于银联在银行间的优势,市场就基本接受了银联一家转接机构,并遵循7:2:1的分成模式。 作为霸主,银联不允许第三方支付公司的线下收单业务绕开银联直连银行,有部分绕开的,或者违规套码跳码赚取差价利润的就予以追偿。对于无法核实商户真实性的所有交易,按照一般类手续费补足差价。 但中国银联股份有限公司作为一家商业化公司是否有资格对其他商业化公司进行处罚,在法律上这种追偿做法是毫无法律依据的,只是作为市场垄断机构的霸王条款而已。 十.什么是“新5号文”? 由中国银联出台的修订版(银联卡受理市场违规约束实施细则)简称新5号文,主要内容是加大了对收单机构套用商户类别码、 特殊计费标识,绕银联转接等违规行为的处罚措施条款。 十一.什么是借贷分离,费率统一? 根据央行支付司发布的《中国人民银行办公厅关于2015年支付结算工作要点的通知》所谓借贷分离,即持卡人消费时,使用借记卡与信用卡,商户需缴纳不同的手续费。目前,国内借记卡和信用卡刷卡手续费采用同一套收费标准,但信用卡本身内含银行的资金成本、信用成本以及市场推广的营销费用,按照当前借贷不分的规则,发卡行的手续费收入难以覆盖其成本,信用卡违规套现的成本也变得非常低廉。实施借贷分离有望解决这一问题。近日央行下发给银行、银联合其他第三方支付机构的一份(中国支付清算协会关于(完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见的意见)征求意见函)该征求意见文件显示,清算机构向发卡行和收单机构分别征收0.0325%的费率,其中发卡行封顶不高于3.25元。而收单服务费则由收单机构向商户自主协商,发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式,借记卡不高于0.35%的手续费,封顶不高于13元,信用卡不高于0.45%,上不封顶。 尽管只是一份征求意见稿,但从上述内容的细节来看,监管意图已经十分明显。该征求意见稿一旦落地,不但支付收单刷卡费率将与当下发改委规定的价格机制(按行业划分)脱钩,发卡行、收单机构和银联之间的7:2:1的分润比例都将被彻底打破。“8月4日刚刚下发到手,8月6日下午三点之前就要提交反馈意见。时间非常匆忙。”一家第三方支付人士告诉经济观察报,“但是这件事情并不意外,借贷分离的事情这两年一直都在密集讨论。” “与现行收单管理办法相较,MCC套玛的空间将彻底消失,而信用卡套现成本也将大大提高,是这项改革最大的意义所在。”一家国有大行的信用卡部门总经理认为,借贷分离的落实从全产业链的参与者角度来看都是喜闻乐见的事,也将成为银行卡产业链发展上具有里程碑意义的一笔。“除了一些通过套现套玛等违规手段享受市场红利的企业以外,大多数行业参与者都希望看到一个健康合理的行业秩序的建立。” 十二.什么是清算? 银行卡清算是指银行卡持卡人用卡消费或是缴费等交易后,银行与银行、银行与受理卡片的商家之间的资金结算、转账的过程。清算包括本行对本行,也包括本行对他行,还包括银行对商户,商户对银行等。 而我们一般情况下指的是第三方支付机构的清算部门,其工作包含了:清分、对账、结算、计费等。 第三方支付进行清结算大致分成几方面: A、第三方支付清结算系统清分、对账(信息流) 在第三方支付平台完成对上游机构(银行、银联等金融机构或渠道)、商户/用户账务历史的清分、对账。 B、结算(资金流):将实际的资金付出去由于结算对象的收款银行形形色色,涉及不同的银行;同时结算的资金额度也不同,有低于五万的,有上百万的。不可能通过单一的渠道完成。一般第三方支付的代付渠道有如下一些类别: ●超级网银:跨行,低于五万,实时到账,成本较低或免费; ●银企直连:同行,额度没限制; ●各地结算中信代收付渠道:本质上调用央行的大小额、同城结算系统,跨行,但具有较大的区域性; ●企业网银:财务人员手工或半自动完成。 需要强调的是,央行的大小额系统、超级网银并不直接开放给第三方支付,第三方支付只能通过与银行等金融机构的合作来获得。 第三方支付在结算资金出款时候,核心的思路: A、从能够获得的渠道资源(例如免费使用超级网银)、渠道成本、存款利息等因素综合考虑,选择一家能够银行作为存管行。 B、在不同的银行设立收付户,将跨行转账尽量变为同行转账。例如用户甲通过第三方支付从招行转账给用户乙在工行的账户300元,则: ●用户甲通过在线支付完成300元的付款操作; ●第三方支付平台接收到招行支付成功通知; ●第三方支付平台通过调用工行接口(例如银企直连),从工行的自有资金账户/备付金账户转账300元给用户乙。 C、在不同的渠道间进行路由选择 第三方支付在结算出款时候,一般会组合以上渠道进行代付,按照金额、成本、到账时间、成功率、收款银行等要素进行路由,因此银行渠道路由系统是所有第三方支付核心的系统之一。 中国银联一直是中国清算市场的霸主,2015年6月国务院发布(国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定),此决定意味着银联被打破了其垄断地位。 十三.信用卡名词 ●代还:账单日或最后还款日,客户无力偿还,可在当地找代还,费率在1~2个点之间。 ●取现:在ATM取款,银行会收取1%取现费,日息在万分之五左右,各银行标准参考百度。 ●最低:最低还款,一般是消费额度的10%,但是会产生日化万五利息(从消费那天开始算) ●分期:信用卡未还,分期有0.75%手续费,各银行标准参考百度。 ●逾期:超出最后还款日,逾期时间越长,可追究刑事责任。 ●冻结:卡被盗,银行风控系统强制冻结,涉嫌套现,银行强制冻结,只能还,不能刷。 ●额度:每个银行会给客户总授信额度,根据客户的财力作出授信标准。 ●固额:就是信用卡的固定授信额度。 ●临额:急用钱,但是额度不够用,可向银行申请临时额度,30~60天左右,到期后全额还款。  

  • POS机支付行业基础业务知识培训(二)

    POS机支付行业基础业务知识培训(二)

    POS机支付行业 基础业务知识培训(二) 一.一台机器为什么有多种费率? 从传统POS上来说,一机多费率是违规行为,但市场有需求,存在即有理由。不同的费率代表不同的消费通道,也就是让同一个商户套用的不同的行业。让商户根据不同的需求选择不同的行业类型不同的费率进行消费。 二.pos机打印纸在哪里买,什么规格? 一般由代理商提供,淘宝和文具店有售,市价在0.5元/卷,尺寸一般为57mm*40mm。 注:pos机打印纸为热敏纸 三.一份资料可以办理几台POS机? 对私结算账原则上一份资料可以办一到二台机器,对公结算账户根据其营业资质可申请多台机器。但具体要看收单机构的政策。 四.商户的名称可以随便取吗? 不可以随意起,按照银联规定的交易报文关于(商户名称中文填写指南)要求,商户名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。 五.为什么有些地方办理pos机手续很简单? 只需要身份证,银行卡办理的POS机一般分三种,一种为套用虚假商家名头,结算账户为真实商户的账户(通常情况是代理商制作提供资料,收单方并不核实,账户没错就行),一种是一群商户挂靠一家真实商户再分别结算给每一个商户的账户(此为大商户模式,主要用于套取手续费差额利润),还有一种是移动支付,手刷用户是给商户开设虚拟账户,用身份证银行卡做实名认证,把商户的交易归类到某条消费通道扣除手续费后再分别结算给每一个商户的账户。 六.为什么POS机没有查询余额功能 有的收单方为了防止恶意测试银行卡密码行为,所以关闭银行卡余额查询功能。 七.什么是切机? 将POS机原有的银行卡收单提供方更换为新的银行卡收单提供方。 八.什么携机入网? POS机终端的来源一般有两个地方,要么是由支付公司提供的定制机,已经在POS机内安装好了属于该品牌的POS机程序,要么是由POS终端厂家售卖的裸机,由下游渠道商议价购买,并自行安装支付公司提供的属于该款机型的POS机程序,并且需要需要将这些自行携带的裸机的设备号录入支付公司的系统数据库。很多支付公司支持自己的代理渠道商携机入网。但其实按照银联规定,此种行为容易造成交易安全隐患是不允许的。 九.什么叫底密,什么叫解密? 全称为POS机底层密钥,一般有底层密钥的为第三方支付公司在终端厂家订制的机型,用于保护POS机的程序和数据传输安全。而解密,顾名思义就是清除掉该程序以方便写入新的程序方便切机。大部分情况下,拥有底层密钥的POS机需要更换存储程序的芯片才可切机。 十.什么是套现? 是指信用卡持卡人利用POS机进行虚假消费,让信用卡内的资金通过“消费”转到POS商户账户,商户在收取一定的“好处费”后将剩余的资金变现交给持卡人的行为。 十一.什么是养卡? 养卡是指一些“利用申请的信用卡进行个人融资”的玩家维护保养自己的信用卡,让信用卡保持良好的用卡记录,以保障现有额度或在一段时间后根据发卡行规定予以提额以获得更多的活动资金。 十二.什么是非接? 一般说POS机带非接功能,意思是说支持带有芯片的银行卡可以在带有非接触式读取功能的POS机上使用。此种功能涉及生产成本,所以一般为传统POS机的非标准模块。 十三.什么是电子签名? 由POS机终端根据消费订单自动生成的电子小票并提供签名的功能。 十四.什么是SN号、设备号、序列号? POS机厂家对于每一台终端的产品序列号一般称为SN号,一般印刷在POS机背面,采购方需在系统中录入SN号,POS机才可以与系统后台进行数据连接。 十五.什么叫T+1/T+0/D+1/D+0? T+1为第二个工作日到账; T+0为当天工作日到账; D+1为第二天到账(包含休息日,节假日); D+0为全年当天到账(包含休日,节假日)。 十六.什么是提现费? 一般是指收单方提供的当天及时到账的服务,消费者在商户POS机交易的款项正常情况是隔日到账的,即T+1到账。而商户需要当天及时到账服务,即T+0或D+0到账服务,即需申请提现,因为提取的现金为他方垫资的,所以需要收取一定比例的提现费。 十七.什么是外币机? 能够支持刷外国银行卡(Visa master)的POS机,一般申请的企业多为:酒吧餐饮、星级酒店、经常外出参展的外贸公司、实业企业等。就POS行业来说,一般问外币POS机的只有两种情况,一是套现,并且套的基本是国外的伪卡复制卡,一种是养卡,目前市场上有利用国外的账户申请的移动支付软件+刷卡头,再用软件将手机定位在国外,进行模拟国外交易的情况,消费几美元,并不到账,但部分信用卡的发卡行对于能够在国外交易的信用卡会临时大幅增加其信用额度,从而有人利用这点进行养卡业务赚取高额手续费,但信用卡存在被封卡的风险。 十八.什么磁条卡、芯片卡? 银行卡一般有两种分类,借记卡和贷记卡,借记卡一般指的是储蓄卡,贷记卡一般指的是信用卡,银行卡存储数据信息的技术一般有三种,单一的磁条卡,另外一种是磁条+芯片的银行卡。2015年之后的银行卡发行基本单一的芯片卡为主。2014年10后中国人民银行部署实施了全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易,同时有磁条+芯片的银行卡将只能插芯片不能再刷磁条,芯片卡支付将告别刷卡,迎来插卡时代。 十九.什么是CVV2码? CVV2码又称信用卡安全码,是信用卡交易时的一个安全代码,通常是印刷在银行卡背面签名处后的斜体字的后3位数字。CVV2码用于证实付款人在交易时确实拥有该信用卡,从而防止信用卡欺诈。重要性相当于银行卡的第二密码。 二十.什么是“降级交易”? 降级交易是指:在无法读取银行卡芯片数据的情况下,降级读磁条,但现在银行逐步关闭了降级交易,操作POS时,又插又刷有时候会导致POS提示拒绝降级交易的情况。 二十一.什么是联行号? 联行号就是一个地区银行的唯一识别标志。用于人民银行所组织的大额支付系统小额支付系统城市商业银行银行汇票系统全国支票影像系统(含一些城市的同城票据自动清分系统)等跨区域支付结算业务。由12位组成:3位银行代码+4位城市代码+4位银行编号+1位校验位。 可以在百度搜索查询联行号进行查询。

  • POS机支付行业基础业务知识培训(一)

    POS机支付行业基础业务知识培训(一)

    POS机支付行业 基础业务知识培训(一) 一.什么是POS机? 简单的说就是商户用于非现金结算的收款设备,可以阅读银行卡、会员卡、条形码二维码的信息,主要用于银行卡收单业务中。 二.主流POS机有哪些类型? ● 传统POS:分固定型和无线移动型 ● 固定型:通讯方式有电话线、宽带线; ● 无线移动型:通讯方式有GPRS、蓝牙、WIFI等。 ● 手机刷卡器:分音频连接和蓝牙连接 ● 音频刷卡器:通讯方式为:接入手机音频口、俗称音频手刷; ● 蓝牙刷卡器:通讯方式为:连接手机蓝牙;主要有带密码键盘版和卡头版。 注:刷卡器还有支持磁条卡,芯片卡的区别。 三.pos机有哪些作用? ● 保证资金的安全,防范现金交易风险 ● 有效防止现金假钞,免去找零烦劳 ● 销售记录和消费小票自动打印 ● 无需大量现金在店铺内,免去存取的烦劳 ● 方便顾客非现金消费需求,提高服务层次 ● 可以满足国内所有银行卡进行消费 ● 简单的办理手续,对私账户更加方便 ● 较低的刷卡手续费,降低营业成本 四.什么是第三方支付公司? 拥有央行认可资质的;提供支付结算的交易平台的独立第三方机构。第三方支付公司的业务范围一般为:银行卡收单,互联网支付,预付费卡发行。同时受地域限制。第三方支付公司的业务类型有:以支付宝,财付通等互联网支付企业,以银联商务,快钱等提供线下银行卡收单服务的支付企业。 五.什么是支付牌照? 即中国人民银行根据法律法规授权从事支付业务的非金融机构的一种业务许可证,其业务类型有:(1)货币汇兑、(2)互联网支付、(3)移动电话支付、(4)固定电话支付、(5)数字电视支付、(6)预付费卡的发行与受理、(7)银行卡收单、(8)中国人民银行签订的其他支付服务。拿到支付牌照的企业是否就可以安枕无忧了?并非如此,一般央行视市场情况和企业的经营情况每2-5年审核一次,对于严重违规的会收回支付业务许可证,对于经营不擅的会邀约谈话要求其与有实力的公司进行股权置换或其他形式的合作。样图如下: 六.什么是银联? 中国银联股份有限公司,总部设在上海。中国银联是中国银行卡联合组织,通过银联跨行交易清算系统,实现商业银行系统间的互联互通和资源共享,保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。有152个股东,十余个子公司,是支付机构,更是唯一的清算组织。分别是银联国际、银联商务、银联数据服务、银联电子支付、银行卡检测中心和中金金融认证中心,除了前述部门、各地区公司外,银联还有一个重要构成:包括广州银联网络支付、上海银联电子支付、深圳市银联金融网络、北京银联商务、上海银联商务、宁波银联商务、广东银联商务、北京数字王府井科技等8家子公司。除此之外,银联下属5家均没有下设子公司。 七.银联商务是什么公司? 银联商务有限公司是中国银联有限公司的子公司,银联商务主要做银行卡收单和专业化服务。“在这里银联既是清算机构,又是支付机构。”曾担任银联要职,现在一家三方支付公司任职的知情人士表示。银联商务主要负责线下业务,线上支付银联也有涉及,子公司银联电子支付主要就负责这一块。 另外,银联商务下属子公司还有涉及网络支付、电子支付,实际上涵盖了整个支付链条。目前银联商务是国内线下银行卡收单市场占有率最大的一家第三方支付机构。 八.什么是备付金? 就我们POS行业来说,所有通过POS交易的金额款项,没有到账之前都叫备付金,字面意思就是准备支付的现金。第三方支付机构的客户备付金,是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。 任何单位和个人不得擅自挪用,占用,借用客户备付金,不得擅自以客户备付金为他人提供担保。支付机构需要在拥有资质的专业银行开设备付金账户,账户体系有存管账户,收付账户,汇缴账户。 九.什么是一清,什么是二清? 商户的交易资金由拥有收单牌照的收单方第三方支付公司直接清算给商户叫一清,而商户的交易资金如果由非第三方支付公司的收单方清算就叫二清。具体看银行卡对账单的打款方即可辨别。 十.什么是“费率”? 即使用POS进行刷卡的交易手续费,其手续费高低根据商户不同的行业类型按照银联规定的MCC码标准决定,其手续费利益分为由发卡机构获得7成比例,收单机构获得2成比例,银联清算机构获得1成比例。 十一.什么是“分润”? 分润来源为发展的所有商户在POS上根据签约费率交易产生的手续费,由收单方给予渠道方的交易手续费报酬。算法为交易金额乘以(商户的签约费率减去上游给出的成本结算费率)为获得的利润称之为分润。 十二.什么是拒付? 造拒付的原因很多,包括但不限于下列情况: 情况一:持卡人拒付(以下5点为常见拒付原因) ●持卡人对该次购买的有效性存有疑虑 ●持卡人因同笔订单被重复收费 ●持卡人对买卖内容不满意,且未能与商家解决争端 ●持卡人收到的购买项目与说明不符 ●持卡人未收到自己购买的项目 情况二:发卡行/发卡机构拒付(以下5点为常见拒付原因) ●未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买 ●商户未提供有效交易凭证 ●商户超过规定期限提供有效凭证 ●卡人实际消费地与凭证消费所在地不符 ●同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付 十三.什么消费冲正? 一笔刷卡交易,在POS机上操作成功,在随后的联机过程中,由于POS机与银联结算中心在数据传输过程中发生故障,系统主机端没有返回交易成功提示,终端不能确定此笔交易是否成功,则重新向主机发送请求取消该笔交易的流水,主机收到请求则回滚交易,此交易金额成功冲正退回,需要重新刷卡交易,如冲正不成功,此交易会被视为失败交易,但交易发起方的账户已被划拨扣款,退款需要联系POS机提供方或收单方客服进行人工冲正将交易金退回持卡人消费的账户。 十四.什么是“MCC码”? 由中国银联制定的商户类别码,由收单机构为特约商户设置,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属,判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也是开展银联卡交易行业分析和报告,银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一,简单的说就是商户申请POS机,需根据其营业执照上面的营业范围来确定刷卡手续费。主要分为:餐娱类1.25%、一般类0.78%、封顶类0.78% 26、民生类0.38%。 十五.什么叫一机一码? 正规办理出来的机器即为一机一码,根据商户的五证信息,由银联授权并可查的商户MCC码绑定在一台机器上以保障商户的资金安全。 十六.什么叫做本地商户落地? 所谓的落地商户,是指一些个人申请的POS机或刷卡器用来刷自己的信用卡,如果发卡行在后台看到该卡总是在同一家商户消费会被认为有套现或风险交易嫌疑,为了规避这种情况,收单方在系统设置,每消费一笔交易可以自动跳转显示不同的商户名头,并且商户的地址为本地。如果不落地,随便全国跳转商户的话,在短时间内异地消费,很明显是异常消费,会影响信用卡的使用。 十七.什么是限额? POS机限额常见与对私账户结算的商户,如单笔交易限额,或单卡交易限额,或每日到账限额等根据收单方不同的风险控制政策做出不同的限额要求以降低非法交易的风险。 十八.一台机器为什么有多种费率? 从传统POS上来说,一机多费率是违规行为,但市场有需求,存在即有理由。不同的费率代表不同的消费通道,也就是让同一个商户套用的不同的行业。让商户根据不同的需求选择不同的行业类型不同的费率进行消费。 十九.什么是“封顶”?…

  • 做POS机支付行业,你需要了解这些事

    做POS机支付行业,你需要了解这些事

    POS机支付行业 基础业务知识培训 一.什么是无卡支付? 定义:无须开通网银,利用支付验证要素,结合安全认证,让持卡人完成互联网支付的支付方式。 无卡支付是指付款人借助互联网、移动互联网、无线局域网等渠道进行的,不需要物理卡片通过受理设备(ATM、POS等)读取,即可向收款人转移可以接受的货币债权。支付宝的“快捷支付”和中国银联的“在线支付”都属于无卡支付方式。 二.什么是POS机? POS(Pointofsales)的中文意思是“销售点”,全称为销售点情报管理系统,是一种配有条码或OCR码技术终端阅读器,有现金或易货额度出纳功能。其主要任务是对商品与媒体交易提供数据服务和管理功能,并进行非现金结算。 POS是一种多功能终端,把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转账,它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能,使用起来安全、快捷、可靠。大宗交易中基本经营情报难以获取,导入POS系统主要是解决零售业信息管理盲点。连锁分店管理信息系统中的重要组成部分。 三.什么是机器联调? 一般是指POS机具终端厂家根据收单机构提供的接口报文、加密方式、功能等开发出对应的POS机程序,行业内一般称为机器联调。 四.什么是接口报文? 一般是指POS系统的前置终端接入接口规范,报文内容一般为标准的银联8583报文。内容为各域的描述,POS各种功能、交易的处理等等。 五.什么是并发? 并发,在操作系统中,是指一个时间段中有几个程序都处于已启动运行到运行完毕之间,且这几个程序都是在同一个处理机上运行,但任一个时刻点上只有一个程序在处理机上运行。 POS行业内一般是指同一时间段内刷卡交易的高频并列发送数据的量,我们称之为交易并发量,是衡量一个POS系统的稳定性的一个依据。 六.什么是密钥? 密钥是一种参数,它是在明文转换为密文或将密文转换为明文的算法中输入的参数。 主密钥、通讯主密钥是指主机与终端(包括ATM、POS等)间的通信主密钥,用于加密保护主机与终端间交换工作密钥。指的是管理员权限密码,用来设置POS机的一些参数以及更新升级什么的高级功能。 另外,工作密钥指的是一般操作员权限密码,就是进行普通刷卡消费收单交易。 密钥输入时显示密文,现在通常POS机的密钥都一样的。开机输00,然后密码123456。 进入管理员设置界面。开机输01,然后密码0000,进入普通界面。Pos终端签到成功,会得到以下结果: Pin密钥:加密密码 Mac密钥:加密报文 七.什么是银企直连? 银企直连系统是通过互联网或专线连接的方式,使企业的财务系统与银行综合业务系统实现对接,企业无需专门登录网上银行,就可以利用自身财务系统自主完成对其银行账户包括分(子)公司银行账户的查询、转账、资金归集、信息下载等功能,并在财务系统中自动登记账务信息,免去了以往财务系统、网银系统两次指令录入的过程,提高了工作效率,确保了财务系统与银行综合业务系统账户信息的一致性。 八.什么网关支付? 是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口,是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备,或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。 网关支付可确保交易在Internet用户和交易处理商之间安全、无缝的传递,并且无需对原有主机系统进行修改。 它可以处理所有Internet支付协议,Internet安全协议,交易交换,信息及协议的转换以及本地授权和结算处理。 另外,它还可以通过设置来满足特定交易处理系统的要求,离开了支付网关,网络银行的电子支付功能也就无法实现。 九.什么移动支付? 指使用普通手机或智能手机完成支付或确认支付,而不是用现金、支票或银行卡支付。买方可以使用移动电话购买一系列的服务、数字产品或实体商品。 十.什么是账户支付? 指不直接使用现金,而是通过银行将款项从付款账户划转到收款账户完成货币收付的一种银行货币结算方式。它是随着银行业的发展而逐步发展起来的。当结算金额大、空间距离远时,使用转账结算,可以做到更安全、快速。 十一.什么是快捷支付? 快捷支付是一种支付方式,快捷支付不需要开通网银,只需要银行卡号、手机号、户名等信息,通过手机验证后,第三方平台发送动态口令,输入后即可完成支付”。快捷支付针对小额支付的需求场景,简化了授权过程(例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可),同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认,很好平衡了安全性、便捷性。 十二.什么是银行卡支付? 主要指以银行卡账户为依托的支付形式,与此对应支付形式有银行票据(本票、汇票、支票等)、银行行内虚拟账户支付等形式。 银行卡支付主要有线上支付和线下支付两种形式: ● 线下支付就是通常说的POS收单; ● 线上支付就是我们通常说的在线支付。 与银行卡支付相关的经常提到的概念:无卡支付。 无卡支付分为:贷记卡无卡支付(业内的一些叫法:motopay、ePOS)、借记卡无卡支付. 无卡支付形态(以银联为例):认证支付、普通支付、快捷支付 银行卡在线支付要求银行卡必须开通在线支付功能,而无卡支付并不需要开通在线支付功能。主要利用支付验证要素(卡号、密码、手机号、CVN2、CVV2等),结合安全认证(例如短信验证码),让持卡人完成互联网支付。 十三.什么是网银支付? 网银支付,即网上银行支付,是即时到帐交易。网银支付是银联最为成熟的在线支付功能之一,也是网民在线支付的首选方式,是国内电子商务企业提供在线交易服务不可或缺的功能之一。其特点是银行卡需事先开通网银支付功能,且在支付时完全是在银行网银页面输入银行卡信息并验证支付密码,具有稳定易用,安全可靠的特点。目前可以支持国内20多家银行的借记卡和信用卡。 十四.什么是二维码支付? 一种基于账户体系的移动支付的方式,一般是指将消费者的账户信息形成一个二维码,商家利用扫描其二维码向消费者账户发起支付订单处理请求。 任何一种支付方式都需经过央行评测其安全性后才能受到认可,如没有明确点头,如支付宝,微信等,央行随时都可以叫停! 十五.什么是代付? 在收单业务场景下,一般是指批量代付业务,是指银行或支付公司接受国家机关、企业单位或村组等单位或个人的委托,代为办理委托人指定款项划拨的业务。一般的二清机构都需要找银行办理此业务进行清算POS的交易,一般有4种方式: ●一般企业网银都提供了同行批量打款(代付)功能,跨行一般通过超级网银,需要人工操作。 ●银企直连,通过银企直连接口完成打款,可以与业务系统整合,相对自动化,一般也只能同行打款,时效可以为实时、准实时,对公对私的限额一般不同。 ●超级网银,支持跨行打款,通过企业网银或者提供银行提供接口环境,一般只能提供5万以下单笔打款,超过5万走其他渠道,或者拆分成多笔,只能对私。 ●第三方支付的代付服务(也叫委托结算)。 以上本质上都是:由商户平台自己处理代付请求,定时形成批量打款文件,然后借助批量渠道完成打款。 十六.什么是POS调单 指收单方或银联或银行对于有争议或有风险的交易有疑问,需要调取原始交易凭证证明持卡人当时的真实交易场景,确认消费或进行责任划分凭证。常见情况是收单方要求POS机商户提交某时间段的某些交易小票,在一定的工作日之内,此交易金暂时冻结,确认后予以重新打款。 十七.POS调单的流程 A.发卡机构 提交发卡机构向中国银联提交。提交确认查询应包含以下内容:发卡机构代码、交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交易流水号、终端标识码或商户代码。如需调单,还须提供联系方法。 B.中国银联处理 将确认查询信息转发给收单机构;对超过提交时限的,中国银联有权拒绝受理,并答复发卡机构提交无效。 C.收单机构处理 根据确认查询的要求在查复期限内给予答复。答复应包含以下内容:交易账号、交易日期、交易时间、交易金额、清算日期、交易流水号、交易地址或商户名称。需要调单的,收单机构可使用平台提供的影像传递方式提供证明文件;采用传真方式的,必须同时向发卡机构和中国银联提供。 D.中国银联处理查复 将确认查询的查复信息转发给发卡机构。

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